Profissionais avaliando seguro de vida em grupo em contrato impresso e com um tablet nas mãos.

Seguro de vida em grupo: proteção para seus colaboradores e sua empresa 

O seguro de vida em grupo é um tipo de benefício empresarial oferecido a colaboradores, com o intuito de preservar a segurança e bem-estar de cada um dos responsáveis pelo crescimento da sua organização.

Infelizmente, acidentes de trabalho são comuns no Brasil. Segundo dados do Observatório de Segurança e Saúde no Trabalho, de 2012 a 2022 foram registrados 6,7 milhões de acidentes. Em 10 anos estima-se que foram:

  • 25,5 mil mortes em empregos com carteira;
  • 2,3 milhões de afastamentos notificados pelo INSS devido a doenças e acidentes de trabalho;
  • R$ 136 bilhões pagos aos beneficiários solicitantes.

Ano passado, em 2022, houve um aumento histórico no número de acidentes e mortes no país. Foram 612,9 mil e 2.528 notificações, respectivamente. Trata-se da maior taxa nos últimos 10 anos.

Tendo esses dados em vista, fica claro o quão importante é um seguro de vida em grupo. Empresas que prezam por seu bem mais valioso precisam garantir esse tipo de benefício para assegurar não só a segurança, mas o estreitamento de laços entre contratante e contratado.

Ao oferecer o benefício, é possível demonstrar o quanto a organização se importa e se preocupa com o bem-estar dos funcionários e seus familiares. Em consequência, ao se sentirem valorizados, eles melhoram a performance no dia a dia e se tornam cada vez mais produtivos.

Para conquistar essas e outras vantagens, é importante conhecer todos os detalhes sobre esse tipo de apólice. É isso que vamos te mostrar hoje! A seguir, saiba tudo sobre o seguro de vida em grupo empresarial para fazer a melhor escolha aos seus colaboradores.

 

O que é seguro de vida em grupo?

Como o nome indica, esse tipo de apólice é contratada por uma pessoa jurídica para um grupo de colaboradores. Isso significa que todas as coberturas e tipos de pagamento serão iguais a todos os beneficiários.

Nesse caso, uma empresa, seja ela pública ou privada, de pequeno ou grande porte; associação, sindicato ou clube, é responsável pela contratação do benefício. Sob um mesmo CNPJ, a organização entra em contato com a seguradora e escolhe, entre as várias opções de cobertura, a ideal para seus funcionários.

O diferencial do seguro em grupo é que os benefícios podem ser estendidos à família, conforme a solicitação dos beneficiários. Em casos de sinistros, por exemplo, os familiares inscritos pelo trabalhador são indenizados pela seguradora (e não pela empresa).

 

Por que contratar um seguro de vida em grupo?

Em primeiro lugar, o seguro de vida é essencial para garantir a proteção do seu colaborador, dentro ou fora da instituição. Se sua empresa lida com trabalhos considerados arriscados, saiba que a apólice é obrigatória. Caso contrário, é opcional contratá-la ou não.

De todo modo, quando o trabalhador está seguro, sua organização também fica contra a responsabilização do acidente ou qualquer processo trabalhista, por exemplo.

Podemos destacar três benefícios principais:

 

1. Redução de custos com despesas médicas e substituição de funcionários

Caso aconteça algo com os colaboradores beneficiários, a organização pode ficar despreocupada. Após informar à seguradora o que aconteceu, ela será a encarregada pela indenização do acidente.

Dependendo da cobertura escolhida, profissionais têm acesso a tratamentos médicos, hospitalares e cirúrgicos.

E, nos casos mais graves, a instituição também pode receber uma indenização para cobrir custos atrelados à contratação e treinamento de um novo profissional.

O melhor é o baixo custo do seguro. Como são diversas modalidades disponíveis, empresas têm liberdade para escolher aquelas que melhor se enquadram em suas necessidades, sem comprometer o orçamento disponível. Legal, não é?

 

2. Proteção financeira para os beneficiários em caso de falecimento do colaborador

Se porventura um dos colaboradores falecer, os beneficiários escolhidos por ele serão indenizados. Algumas coberturas oferecem até auxílio ou assistência funerária. Essa cobertura ajuda a aliviar o ônus financeiro e emocional sobre a família nesse momento difícil, garantindo uma despedida digna ao ente querido.

 

3. Atração e retenção de talentos

Outra grande vantagem do seguro de vida em grupo é a retenção e atração dos melhores talentos do mercado. Ao prezar pela segurança e garantir o bem-estar do quadro de trabalhadores, pode ter certeza que eles vão espalhar o quanto estão satisfeitos no dia a dia profissional.

Em consequência, além de reter os melhores funcionários, grandes profissionais que não trabalham na sua empresa vão se interessar em fazer parte dela. A imagem positiva da marca vai se espalhar e cada vez mais grandes pessoas do mercado vão querer trabalhar para e com você.

Afinal, hoje em dia, mais do que a remuneração, profissionais estão em busca de instituições que acreditem e valorizem seu trabalho. E, o seguro de vida é uma demonstração prática de valorização e apoio.

 

Para quais empresas o seguro é obrigatório?

Algumas atividades diárias colocam a vida dos trabalhadores em risco. A contratação da apólice é necessária para as seguintes categorias:

  • construção civil;
  • indústrias têxteis;
  • postos de combustível;
  • bares, restaurantes e padarias;
  • prestadores de serviço;
  • hotelaria;
  • condomínios;
  • indústrias de panificação e confeitaria;
  • despachantes;
  • comércios varejistas de alimentos.

 

Como escolher o melhor seguro de vida em grupo?

Na hora de definir a melhor apólice para sua instituição, é importante estar atento a alguns fatores.

Você precisa procurar por seguradoras renomadas e regulamentadas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), órgão responsável pela regularização e fiscalização do mercado de seguros.

Isso significa que todas as organizações inscritas no SUSEP são totalmente confiáveis, o que garante a solidez do setor de apólices no país.

A Trikona Seguros, por exemplo, é regularizada pela superintendência. Por isso, você pode contar conosco para manter seus funcionários altamente satisfeitos e a imagem de marca empregadora sempre em alta no seu nicho de atuação.

Em seguida, nossa sugestão é avaliar diferentes opções de coberturas. Veja quais são oferecidas pela empresa escolhida, o que está incluído na indenização e o que não está, além dos valores.

Fique atento às condições contratuais e todos os pormenores descritos no contrato. Se tiver dúvidas, não exite em conversar com os consultores da seguradora para entender cada cláusula e, assim, fechar o melhor contrato.

Antes da assinatura final, não se esqueça de considerar as necessidades dos seus colaboradores, as atividades exercidas e riscos inerentes à profissão. Descubra o que importa para eles para garantir a escolha certa.

 

Fique de olho no tipo de pagamento

O seguro em grupo oferece dois tipos de pagamento:

  • Não-contributário: nesse caso, o pagamento da apólice é de total responsabilidade da empresa contratante;
  • Contributário: divide-se o seguro e todos os colaboradores pagam uma parte descontada diretamente da folha de pagamento.

Ambas podem durar um ano, com a possibilidade de renovação.

 

Tipos de cobertura oferecidos pelo seguro de vida em grupo

Existem diversos tipos de cobertura. Você deve perguntar à seguradora o que está incluso na contratada e se há possibilidade de contratação adicional. Em geral, é possível escolher proteções contra:

  • morte acidental ou natural;
  • despesas médicas;
  • assistência funerária;
  • contra doenças graves;
  • invalidez (total ou parcial);
  • indenização em casos de incapacidade temporária.

 

Cobertura básica

A cobertura básica é uma das mais oferecidas. Ela pode ser acionada em casos de morte e invalidez total ou permanente.

 

Cobertura ampla

Já a cobertura ampla protege funcionários contra ainda mais problemas, como invalidez por acidente, doenças graves, diária por incapacidade temporária.

Lembre-se: as coberturas e condições variam de seguradora para seguradora. Leia as condições da apólice e tire dúvidas para entender tudo o que vale no seguro contratado.

 

Como acionar o seguro de vida em grupo quando necessário?

Em casos de acidentes ou sinistros, a empresa deve entrar em contato com a seguradora o mais rápido possível. Não há um prazo universal – tudo depende do que aconteceu e do que foi acordado no contrato.

Nos casos de sinistro, por exemplo, a seguradora poderá solicitar a certidão de óbito, relatórios médicos e documentos de identificação do colaborador.

O ideal é entrar em contato o quanto antes para obter instruções precisas sobre a indenização, período de recebimento e a documentação necessária.

 

Benefícios adicionais oferecidos pelo seguro de vida em grupo

Não pense que esse tipo de apólice só pode ser usado em casos de falecimento. Na verdade, há uma variedade de coberturas funcionais, como:

 

Assistência médica e odontológica

Garante que os segurados e seus dependentes tenham acesso aos principais serviços de saúde. Dependendo do plano e da seguradora, essa cobertura pode incluir:

  • consultas médicas;
  • exames;
  • procedimentos odontológicos;
  • internações hospitalares e outros serviços de saúde essenciais.

Ao proporcionar assistência médica e odontológica, o seguro contribui para a manutenção da saúde e bem-estar dos segurados, o que auxilia na prevenção, tratamento e cuidado de forma acessível.

 

Orientação jurídica

São serviços de assessoria e consultoria jurídica para os respectivos segurados. Nesse caso, eles podem receber orientações legais em questões relacionadas a direitos, contratos, obrigações legais e legislação trabalhista, por exemplo. 

Esse benefício é útil tanto para os segurados, em casos de problemas pessoais, quanto para as empresas contratantes que precisam lidar com problemas legais.

São muitos tipos de seguros e coberturas disponíveis para sua empresa. Por isso, antes de contratar qualquer apólice, conte com quem entende do assunto. Com anos de experiência no mercado de corretagem, a Trikona oferece uma gestão de seguros competente alinhada aos seus objetivos.

Entre em contato conosco e encontre a solução mais adequada para sua empresa.

Compartilhe esta notícia
Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin
Share on whatsapp
Share on telegram