Correr riscos faz parte do cotidiano. Até mesmo organizações (de todos os portes e nichos) podem passar por problemas. A única maneira de evitar ou minimizar consequências ruins é por meio da gestão de riscos empresariais.
O gerenciamento é parte fundamental do planejamento estratégico, pois é apenas através dele que instituições conseguem visualizar e se resguardar contra riscos, e transformar perigos em oportunidades de crescimento.
Ainda não tinha ouvido falar sobre isso e quer saber mais? A Trikona Seguros reuniu informações importantes que você precisa saber para garantir a segurança e proteção do patrimônio da sua empresa. Fique com a gente e aprenda tudo sobre riscos empresariais.
Quais são os principais riscos empresariais?
Riscos empresariais são todas as possíveis situações que podem afetar uma instituição de maneira negativa. Embora previsíveis (com auxílio de uma boa gestão), em alguns casos pode ser difícil evitá-los. Como consequência, empresas podem sofrer perdas financeiras, danos à reputação, interrupção das operações e outros problemas indesejados.
Não existe um único tipo de risco empresarial. Na verdade, eles variam de nicho para nicho. Por exemplo, possíveis problemas que afetam uma hotelaria não são os mesmos que podem atrapalhar a movimentação de cargas na área de transportes. Por isso, é muito importante conhecer as principais ameaças existentes no mercado geral e como afetam as empresas.
Veja a seguir:
Risco financeiro
Um dos mais comuns a todos os tipos de negócios, o risco financeiro está relacionado ao orçamento. Empresas precisam dar atenção ao fluxo de caixa e à gestão financeira como um todo, a fim de evitar impactos negativos.
Risco de mercado
Os riscos de mercado estão relacionados às flutuações e incertezas dos mercados financeiro e econômico. Volatilidade nos preços, oscilações e taxas de juros são algumas inconstâncias que podem afetar negócios.
Quando não são controlados da maneira correta, podem afetar a rentabilidade, competitividade e a estabilidade financeira de empresas, levando ao risco financeiro citado anteriormente.
Risco operacional
Corresponde a todas as atividades e processos internos ou externos que podem afetar a sua organização. Falhas de equipamentos, erros humanos ou desastres naturais, por exemplo, podem causar paralisações, atrasos ou entregas insatisfatórias aos clientes.
Consequentemente, esses riscos empresariais podem causar diminuição da eficiência operacional e até afetar a reputação da marca, nos casos mais graves.
Risco legal e regulatório
Problemas financeiros e judiciais são complexos e causam inúmeros malefícios às empresas. Os riscos legais e regulatórios estão relacionados a ações judiciais, penalidades ou sanções pelo não cumprimento de leis e regulamentos.
Caso a legislação não seja seguida, sua organização está sujeita não só a multas, mas a problemas de reputação. Afinal, violações éticas, má conduta corporativa ou danos ambientais podem afetar sua imagem pública e a confiabilidade dos consumidores.
Como gerenciar os riscos empresariais?
Não pense que os casos citados acima são os únicos tipos de riscos existentes. Além deles, há uma série de outras ameaças que podem afetar o desempenho do seu negócio. Por isso, gestores precisam saber como fazer o gerenciamento de riscos da forma certa.
1. Identificação e análise dos riscos
Antes de criar o seu plano de contingência, descubra quais são os principais riscos que sua empresa pode enfrentar. Para tanto, faça uma análise detalhada que aborde tanto problemas internos quanto externos – como financeiros, sociais, ambientais ou legais.
A partir daí, avalie a probabilidade de ocorrência de cada um e o impacto potencial aos seus negócios. Dessa maneira, é possível priorizar quais riscos devem ser combatidos primeiro.
2. Desenvolvimento de planos de contingência
O plano de contingência é um tipo de relatório de estratégias pré-determinadas. O levantamento deve conter todas as ações a serem tomadas previamente ou para mitigar situações inesperadas quando já estão acontecendo.
3. Implementação de controles internos
Todos os processos de controle internos devem estar descritos no plano. Estabeleça políticas e procedimentos que ajudem a minimizar a ocorrência de riscos e que garantam a conformidade da instituição às leis e regulamentos aplicáveis.
Para assegurar que todas as providências sejam tomadas da maneira correta, certifique-se de que os funcionários sejam treinados, e mais: incentivados a relatarem problemas ou riscos identificados.
4. Monitoramento contínuo dos riscos
Você precisa ter atenção aos riscos empresariais continuamente. Como qualquer pessoa, empresas estão propensas a problemas durante toda sua vida útil.
Portanto, estabeleça um sistema de monitoramento regular, de acordo com as necessidades do seu negócio, para identificar qualquer mudança ou tendência a longo prazo.
Além disso, realize avaliações periódicas. Isso vai garantir que os planos de contingência sejam sempre eficientes.
Seguro empresarial: uma forma de proteção contra riscos
Outra forma de evitar ameaças é o seguro empresarial. Em casos de problemas, basta acionar a seguradora responsável pela apólice. Ela irá ressarcir o segurado, evitando que o patrimônio da organização seja afetado.
A definição das coberturas varia segundo a modalidade contratada. Há opções de seguro saúde, de vida, de responsabilidade civil e para transporte de cargas, por exemplo.
Na hora de contratar o ideal, lembre-se de considerar os principais riscos atrelados ao seu negócio. Se você trabalha com transporte de cargas, vale a pena contratar uma apólice que te indenize em casos de roubos, furtos ou acidentes.
Agora, quem administra negócios relacionados à funilaria pode preferir o seguro saúde, visto os riscos aos quais os colaboradores estão expostos todos os dias.
Não existe um “melhor seguro empresarial”. A escolha depende do seu gerenciamento de riscos e plano de contingência.
Vantagens do seguro empresarial
Ao garantir o bem-estar e segurança do seu negócio e colaboradores, todos têm mais disposição e motivação para trabalhar melhor todos os dias. Mais do que isso, outras vantagens atreladas à apólice são:
- Proteção financeira: contra perdas financeiras significativas derivadas de eventos imprevistos, como danos físicos às propriedades da empresa, interrupção das operações e responsabilidade civil por danos a terceiros, entre outros. O seguro pode cobrir custos de reparo, substituição ou compensação financeira, o que alivia o impacto financeiro à empresa;
- Proteção de ativos: com o seguro, seus principais ativos ficam seguros contra qualquer tipo de dano, como incêndios, roubos ou desastres naturais;
- Retorno rápido: em casos de danos ou interrupções, o seguro auxilia empresas a retomar suas atividades o mais rápido possível, cobrindo custos de reparos, substituição de equipamentos e indenização por perdas de lucro durante a interrupção;
- Serviços adicionais: dependendo do contrato, você pode ter acesso a serviços extras, como assistência 24 horas, suporte jurídico, serviços de prevenção de riscos e consultoria especializada.
Plano de continuidade de negócios: uma estratégia para lidar com riscos
O plano de continuidade descreve todas as ações e procedimentos que desem ser seguidos para garantir a continuidade das operações em momentos de crise ou interrupções. Com ele, o intuito é que o negócio continue em pleno funcionamento, minimizando toda e qualquer ameaça.
Nesse caso, é importante que o planejamento inclua:
- Análise detalhada dos riscos;
- Estratégia de resposta a crises;
- Plano de comunicação;
- Plano de recuperação de sistemas, dados e infraestrutura.
Diferentemente do citado plano de contingência, o documento de continuidade é considerado proativo e abrangente, já que garante o prosseguimento das operações.
Ambos são complementares, pois asseguram a correta gestão de riscos e a proteção das operações empresariais.
Como desenvolver um plano de continuidade de negócios?
Para começar, aproveite os dados reunidos no plano de contingência. Avalie e reveja riscos atrelados ao seu negócio, quais são as atividades mais críticas e o que fazer em cada caso.
Aqui, vale desenvolver um plano de ação bem detalhado, que descreva todas as medidas que serão tomadas para mitigar impactos negativos e permitir a continuidade das operações.
Na hora de criar o plano de comunicação, descreva quais serão os canais de informação, quais mensagens serão transmitidas e as responsabilidades de cada membro. Todos devem ser informados, dependendo do que acontecer. Isso inclui funcionários, clientes, fornecedores, parceiros de negócios e autoridades relevantes.
Conforme a sua empresa for evoluindo, teste e atualize todos os termos para identificar lacunas, ajustar estratégias e garantir sua relevância contínua à instituição.
Tecnologia como aliada na gestão de riscos empresariais
O uso de tecnologias é mais uma forma de potencializar a gestão de riscos empresariais. A partir do uso de ferramentas de monitoramento, análise e segurança, é possível ter ainda mais clareza sobre quando, como e onde agir de maneira preventiva e proativa.
Além disso, empresas que atuam no digital precisam contar com soluções de segurança cibernética, sobretudo quando vemos que o Brasil é o país que mais sofre ataques cibernéticos na América Latina – e um dos principais alvos do mundo.
Investir em soluções de segurança cibernética é essencial para proteger os ativos digitais e dados da organização e dos clientes. Recursos incluem firewalls, sistemas de detecção de intrusões, criptografia de dados e autenticação multifatorial.
A sua seguradora pode te ajudar a encontrar as melhores soluções, segundo os riscos empresariais atrelados ao seu negócio.
Aqui na Trikona oferecemos mais do que corretagem. Entregamos a gestão de seguros alinhada aos seus objetivos. Nossos produtos e coberturas são personalizáveis, de modo a garantir que todas as suas demandas sejam cumpridas.
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